Comprendiendo el seguro en Florida: Por qué necesitas la cobertura UM antes de un accidente en Florida
La ley de Florida exige que todos los conductores mantengan una cantidad mínima de seguro de coche para poder conducir un vehículo en nuestras carreteras. Esto incluye un mínimo de 10.000 dólares para protección contra lesiones personales (PIP) y 10.000 dólares por responsabilidad civil por daños a la propiedad (PDL) para cada vehículo. Pero teniendo en cuenta que los accidentes de tráfico son la causa más común de lesiones medulares y que los costes medios en el primer año superan los 375.000 dólares para una lesión menor y casi 1,2 millones para una cuadriplejia grave, los requisitos mínimos son simplemente insuficientes. Nuestros abogados de accidentes de tráfico en Tampa Bay saben que solo la visita a la ambulancia y al servicio de urgencias podría costar más de 10.000 dólares en lesiones generalizadas, y mucho menos si una víctima sufrió fracturas, lesiones en órganos, daños nerviosos y otras lesiones personales.
Afortunadamente, existen algunas formas para que las víctimas y sus familias se protejan de daños económicos excesivos tras un accidente de tráfico en Florida. Esto incluye la contratación de pólizas de seguro para conductores sin seguro (UM) o para conductores con seguro insuficiente (UIM) para protegerte a ti y a tu familia. Pero, desafortunadamente, demasiada gente no obtiene este tipo de seguro de coche suplementario solo para ahorrar dinero en las primas mensuales. Nuestros abogados de accidentes de tráfico en Tampa Bay quieren que sepa que esto podría ser un gran error para asegurarse de que recupere la indemnización que necesita tras un accidente inesperado y catastrófico en Florida.
¿Qué es el seguro UM/UIM?
Existen dos tipos de pólizas de seguro adicionales o cláusulas adicionales que un conductor podría contratar. A veces se agrupan como cobertura suplementaria de subseguro para conductores (SUM), o colectivamente como (UM).
El primer componente es la cobertura para conductores sin seguro, mencionada arriba como UM. Este tipo de cobertura protege al conductor de daños debidos a otro conductor que no tiene un seguro de coche válido y que, por lo demás, no está asegurado en el momento del accidente.
El segundo componente es la cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM). Este tipo de cobertura añade una mayor cobertura si el PIP u otra responsabilidad civil por lesiones corporales (BIL) no es suficiente para cubrir tus daños.
El aspecto importante tanto de la UM como de la UIM, normalmente referidas colectivamente como UM, es que están «orientadas hacia el interior». Es decir, la póliza que contrates con tu aseguradora solo está pensada para cubrirte a ti y a tu familia. Una póliza UM no cubre a otros conductores fuera de tu vehículo que puedan resultar heridos y buscar compensación; Eso sería un cuñado o una póliza paraguas para responsabilidad civil. Esto significa que los consumidores deberían sentirse más tranquilos sabiendo que sus primas mensuales se están pagando en su propio beneficio si alguna vez necesitan cobertura de UM en el futuro.
¿Cuándo podría usar la cobertura de UM?
Generalmente hay tres situaciones en las que puede necesitar utilizar la cobertura de la UM. Los tres escenarios más comunes incluyen los siguientes:
Accidentes de atropello y fuga : si te ha atropellado otro conductor que huye del lugar y no puedes encontrarle ni encontrar a él ni a su seguro, tu cobertura de UM puede cubrirte por tus pérdidas.
Sin seguro : si el seguro del demandado caduca, ya sea accidental o intencionadamente, tu cobertura UM podría cubrir tus pérdidas debido a una pausa en la cobertura del demandado.
Lesiones excesivas o catastróficas : si has sufrido lesiones catastróficas como una lesión cerebral traumática, lesión medular, amputación, daño nervioso, lesión de órganos, ceguera u otros daños graves e incapacitantes, tu UM/UIM puede cubrir la brecha de cobertura entre la póliza existente y la cantidad de la cobertura UM/UIM.
¿Cuánta cobertura de la UM hay que conseguir?
Como todo tipo de pólizas de seguro, cuanto mayor es la cobertura, mayor es la prima. Se recomienda que los conductores tengan al menos entre 100.000 y 200.000 dólares en cobertura UM, pero idealmente hasta 400.000 o 500.000 dólares si es financieramente posible. Esto asegurará que tú y tu familia quedéis cubiertos si un demandado no tiene seguro de coche o no cuenta con una póliza lo suficientemente alta para cubrir tus daños.
¿Lesionado en un accidente de coche en Tampa Bay con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente? Pide a nuestros abogados una revisión GRATUITA de tu caso sobre qué hacer a continuación
El dicho dice que una onza de prevención vale más que una libra de cura. Eso no puede ser más cierto que con el seguro de coche. Es fundamental asegurarse de que tú y tu familia estéis bien protegidos en caso de que un conductor imprudente o descuidado te cause daño y no tengas seguro, un seguro muy bajo o huyas del lugar. Pero si esto te ha pasado, llama a nuestros abogados de accidentes de tráfico en Dumas & Sanclemente en Tampa Bay para saber cómo podemos ayudarte a proteger tus derechos a una indemnización según la ley de Florida.
Nuestro despacho ofrece consultas gratuitas, acuerdos de honorarios de contingencia (es decir, no cobramos hasta que te pagan), y cubrimos los costes iniciales y desembolsos del litigio, que solo se reembolsan si ganamos tu caso. Empieza con nuestro despacho llamando al (844) 400-2667 para programar tu evaluación GRATUITA de tu caso o envíanos un correo electrónico usando nuestro buzón en la parte inferior de nuestra página de contacto disponible aquí.
